我國金融標準化“因改革開(kāi)放而生”，伴隨社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制改革目標確立，全國金融標準化技術(shù)委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金標委”）1991年成立，開(kāi)啟了我國金融標準化的建設進(jìn)程。我國金融標準化“因改革開(kāi)放而興”，伴隨我國金融業(yè)改革開(kāi)放和金融市場(chǎng)發(fā)展，金融標準已成為金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，在深化金融改革、加強金融監管、推動(dòng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展以及防范金融風(fēng)險等方面發(fā)揮著(zhù)重要作用。
我國金融標準化建設取得了哪些主要成就？下一階段金融標準化建設的方向是什么？還有哪些瓶頸尚待突破？近日，《金融時(shí)報》記者就上述問(wèn)題專(zhuān)訪(fǎng)了中國人民銀行副行長(cháng)、金標委主任委員范一飛。
《金融時(shí)報》記者：您能否簡(jiǎn)單介紹一下我國金融標準化的發(fā)展歷程？
范一飛：自金標委1991年成立至今，我國金融標準化事業(yè)總體上經(jīng)歷了探索起步、快速發(fā)展、全面推進(jìn)三個(gè)階段。
2000年以前，金融標準化從無(wú)到有，在探索中起步。先后制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準約20項。其中，全國清算中心代碼標準、銀行卡發(fā)卡行及卡號標準等，對支持我國支付清算體系建設、促進(jìn)銀行卡應用起到了積極作用。
進(jìn)入21世紀，金融信息化進(jìn)程步入快車(chē)道，對標準的需求日益增強，金融標準化建設快速發(fā)展。2001年至2012年，共制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準130余項，是2000年以前總量的6倍。其中，銀行集中式數據中心標準、銀行卡聯(lián)網(wǎng)技術(shù)標準、征信數據標準、證券公司信息技術(shù)管理標準、保險標準化工作指南等標準的制定實(shí)施，有力支持了國民經(jīng)濟和金融業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，我國于2004年成為國際標準化組織（ISO）/TC68正式成員，金融標準化與國際接軌步伐進(jìn)一步加快。
黨的十八大以來(lái)，金融標準化工作全面發(fā)展，制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準150余項，相當于前20多年的總和。金融團體標準應運而生并蓬勃發(fā)展，發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融等十多項團體標準。金融標準基本實(shí)現了對金融部門(mén)和金融市場(chǎng)的全覆蓋。
《金融時(shí)報》記者：近年來(lái)，人民銀行在全面推進(jìn)金融標準化建設中做了哪些工作？取得了什么成效？
范一飛：近年來(lái)，人民銀行在全面推進(jìn)金融標準化建設中主要組織開(kāi)展了四個(gè)方面工作。一是建立健全金融標準化協(xié)調推進(jìn)機制，提升金標委的統籌協(xié)調能力，加強金融標準頂層設計，聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規劃（2016-2020年）》，明確“十三五”時(shí)期金融標準建設藍圖和發(fā)展路徑。二是全面加強政府主導制定金融國家標準、行業(yè)標準以及市場(chǎng)自主制定金融團體標準、企業(yè)標準的供給，推動(dòng)構建新型金融標準體系。三是組織開(kāi)展金融標準創(chuàng )新建設試點(diǎn)和“普及金融標準，提升服務(wù)質(zhì)量”主題活動(dòng)，建立健全非銀行支付機構、移動(dòng)金融、人民幣現金機具、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等金融標準檢測認證體系，積極推進(jìn)重點(diǎn)金融標準實(shí)施。四是積極引進(jìn)國際先進(jìn)金融標準，大力推動(dòng)我國金融標準向ISO等國際標準轉化和境外應用，支持我國金融業(yè)雙向開(kāi)放。
經(jīng)過(guò)各方共同努力，我國金融標準化事業(yè)開(kāi)創(chuàng )了新局面。一是初步形成了適應新時(shí)代金融發(fā)展需要的制度，金融標準正在從專(zhuān)業(yè)技術(shù)向專(zhuān)業(yè)技術(shù)與金融治理相融合轉變。二是初步形成了適應新時(shí)代金融發(fā)展需要的新型標準體系，金融標準正在從政府單一供給向“政府+市場(chǎng)”多元供給轉變。三是初步形成了深度參與國際金融標準化活動(dòng)的可喜局面，金融標準正在從跟蹤研究向實(shí)質(zhì)參與轉變。四是初步形成了政府引導、市場(chǎng)驅動(dòng)、社會(huì )參與、協(xié)同推進(jìn)的金融標準化工作氛圍，金融標準正在從“封閉做標準”向“開(kāi)放做標準”轉變。
其中，在金融科技、普惠金融、貨幣金銀、金融信息安全等領(lǐng)域，金融標準化建設成效最為明顯。一是中國金融移動(dòng)支付、中國金融集成電路IC卡、非銀行機構支付等金融科技標準支持帶動(dòng)我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有力支持實(shí)體經(jīng)濟，便利人民生活。二是銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、銀行產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等普惠金融標準提高了金融產(chǎn)品與服務(wù)標準化程度，提升金融服務(wù)質(zhì)量。三是人民幣現金機具鑒別能力、不宜流通人民幣等貨幣金銀管理標準提升了我國反假貨幣水平，保障貨幣流通秩序與國家金融安全。四是金融信息安全等級保護、網(wǎng)上銀行系統信息安全、金融業(yè)信息系統機房動(dòng)力等金融信息安全標準提高了金融網(wǎng)絡(luò )和信息系統安全防護水平，促進(jìn)系統安全穩定運行。
這些工作成績(jì)的取得是黨中央、國務(wù)院科學(xué)決策和正確領(lǐng)導的結果，也離不開(kāi)金融管理部門(mén)、國家標準化管理部門(mén)和金融機構對中央決策部署的準確領(lǐng)會(huì )和堅定貫徹，離不開(kāi)廣大金融標準化工作者的銳意進(jìn)取和辛勤耕耘。
《金融時(shí)報》記者：在新時(shí)代背景下，您認為金融標準化在推動(dòng)我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中如何發(fā)揮作用？
范一飛：我國經(jīng)濟進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，習總書(shū)記強調“標準決定質(zhì)量，有什么樣的標準就有什么樣的質(zhì)量，只有高標準才有高質(zhì)量”。金融標準化工作要緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大重點(diǎn)任務(wù)，認清新形勢、找準新定位、解決新問(wèn)題，堅持新發(fā)展理念，積極應對國內外環(huán)境變化，在金融改革發(fā)展的重點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)揮標準的基礎、支撐和引領(lǐng)作用，全面推進(jìn)金融標準化深入發(fā)展。
第一，在金融產(chǎn)品和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮作用。習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想提出了堅持以人民為中心的發(fā)展觀(guān)，具體到金融業(yè)就是要堅持以人民為中心的金融發(fā)展觀(guān)。金融業(yè)真正面對老百姓的是金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，是推動(dòng)金融健康發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)。創(chuàng )新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。近十年來(lái)，我國金融產(chǎn)品創(chuàng )新活躍，一定程度上滿(mǎn)足了金融消費者多樣化投資、金融企業(yè)提高風(fēng)險管理水平和金融市場(chǎng)提升資源配置效率等需求。但是，金融產(chǎn)品創(chuàng )新是一把“雙刃劍”，超出金融風(fēng)險防控能力的過(guò)度創(chuàng )新是十年前國際金融危機的主要成因，當前金融產(chǎn)品存在的過(guò)度創(chuàng )新、超出監管等問(wèn)題也容易引發(fā)金融風(fēng)險、影響社會(huì )穩定，需要我們高度關(guān)注、及時(shí)整治。
基于標準的科學(xué)性、規范性和公開(kāi)性特點(diǎn)，通過(guò)建設實(shí)施金融產(chǎn)品標準可以充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用，更好地發(fā)揮政府作用，助力金融產(chǎn)品可持續創(chuàng )新與風(fēng)險防控的平衡發(fā)展。金融管理部門(mén)推動(dòng)建立“有產(chǎn)品必有標準”的金融政策環(huán)境。金融機構按照標準組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、發(fā)布金融產(chǎn)品時(shí)必須明確所依據的標準，發(fā)布創(chuàng )新金融產(chǎn)品時(shí)必須制定發(fā)布金融產(chǎn)品企業(yè)標準。消費者依據金融產(chǎn)品標準享有知情權、自主選擇權、公平交易權和依法求償權等權益。社會(huì )各界依據金融產(chǎn)品標準對金融產(chǎn)品進(jìn)行監督。
第二，在現代金融治理中發(fā)揮作用。金融標準是金融制度的有效補充和落地實(shí)施的橋梁。金融標準有助于加強金融監管，提高主動(dòng)防范化解系統性金融風(fēng)險的水平，助力早識別、早預警、早發(fā)現、早處置金融風(fēng)險，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險底線(xiàn)。2018年發(fā)布的金融業(yè)綜合統計和金融機構資產(chǎn)管理等制度都是建立完善金融治理體系的重要舉措，并且都強調了金融標準的重要性。
在現代金融治理中，金融標準可以通過(guò)行政手段和市場(chǎng)手段發(fā)揮作用。國家發(fā)布強制性金融國家標準，保障人民財產(chǎn)安全和金融安全。金融管理部門(mén)發(fā)布規范性文件，將金融國家標準、行業(yè)標準作為現場(chǎng)監管和非現場(chǎng)監管的依據，建立標準實(shí)施信息反饋和評估機制，采信標準檢測認證結果，將檢測認證結果作為事前準入和事中監管的參考，使金融標準成為金融管理的工具和手段。金融機構主動(dòng)公開(kāi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的標準，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的透明度，接受社會(huì )監督。金融標準化服務(wù)機構依據金融國家標準、行業(yè)標準、團體標準，開(kāi)展市場(chǎng)化檢測認證，為金融消費者選購金融產(chǎn)品與服務(wù)提供參考。
第三，在金融市場(chǎng)開(kāi)放中發(fā)揮作用。標準是人類(lèi)文明進(jìn)步的成果，已成為世界“通用語(yǔ)言”，在便利經(jīng)貿往來(lái)、支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)科技進(jìn)步、規范社會(huì )治理中的作用日益凸顯。今年是改革開(kāi)放40周年，我國金融市場(chǎng)對外開(kāi)放步伐顯著(zhù)加快，要進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)放、提升市場(chǎng)與服務(wù)互聯(lián)互通，標準是必不可少的基礎性要素。
金融標準在金融市場(chǎng)開(kāi)放中通過(guò)多種方式發(fā)揮作用。通過(guò)引進(jìn)國際先進(jìn)標準，助力我國金融市場(chǎng)與國際規則對接，創(chuàng )造更有吸引力的市場(chǎng)環(huán)境。通過(guò)推動(dòng)我國金融標準“走出去”，支持帶動(dòng)我國金融服務(wù)走出去，提升我國金融機構的國際競爭力。通過(guò)參與國際標準化活動(dòng)，加強國際標準的跟蹤與交流，培養金融創(chuàng )新人才。通過(guò)參與國際標準制定，在完善全球治理、促進(jìn)可持續發(fā)展中發(fā)揮積極作用，共同構建人類(lèi)命運共同體。
《金融時(shí)報》記者：請您談?wù)勏乱浑A段我國金融標準化建設的重點(diǎn)任務(wù)是什么?
范一飛：當前我國金融標準化發(fā)展不平衡、不充分的問(wèn)題比較突出，國標、行標多，團標、企標少，技術(shù)標準多、產(chǎn)品標準少，標準老舊現象依然明顯，金融標準不能完全滿(mǎn)足金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和金融市場(chǎng)開(kāi)放的要求。
我們要以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想和黨的十九大精神為指導，深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議和全國金融工作會(huì )議部署，從“強標準、抓落實(shí)、走出去、興調研、夯基礎”五個(gè)方面推動(dòng)金融標準化工作再上新臺階。
一是強化金融標準供給。持續推動(dòng)金融國家標準、行業(yè)標準、團體標準、企業(yè)標準協(xié)調發(fā)展，推進(jìn)保障人民財產(chǎn)安全的國家強制標準建設。加快制定金融科技、監管科技和金融產(chǎn)品標準，建立金融業(yè)綜合統計、綠色金融、普惠金融等標準體系，有效支持金融風(fēng)險防控和經(jīng)濟可持續發(fā)展。加快國家重點(diǎn)科技項目“金融風(fēng)險防控關(guān)鍵技術(shù)標準”建設進(jìn)度，快出成果、早出效益。
二是狠抓金融標準實(shí)施。建立“規劃—制定—實(shí)施—修訂”相協(xié)調的金融標準化全生命周期工作機制，常態(tài)化開(kāi)展“普及金融標準、提升服務(wù)質(zhì)量”主題活動(dòng)，推進(jìn)在重慶市和浙江省開(kāi)展金融標準創(chuàng )新建設試點(diǎn)，及時(shí)總結推廣新模式、新經(jīng)驗。落實(shí)標準化法，推動(dòng)建立金融企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標準的自我聲明公開(kāi)制度，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的透明度。持續完善金融標準檢測認證體系建設，發(fā)揮標準化服務(wù)機構在提升金融服務(wù)質(zhì)量方面的支撐作用,加強支付技術(shù)產(chǎn)品標準實(shí)施和質(zhì)量安全管理。
三是“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并重。積極引進(jìn)國際先進(jìn)標準，支持金融業(yè)提高發(fā)展質(zhì)量和水平。爭取在國際金融標準事務(wù)中發(fā)揮更大作用，強化與國際金融組織和標準化組織的溝通聯(lián)絡(luò )，鼓勵更多具有國際影響力的金融機構、金融科技企業(yè)參與各項國際標準制定活動(dòng)。深度參與國際金融標準制修訂，主動(dòng)在金融科技、監管科技、綠色金融等領(lǐng)域的國際標準研制中發(fā)揮建設性作用，為我國優(yōu)勢領(lǐng)域標準走出去創(chuàng )造有利條件。大力推動(dòng)我國金融標準在“一帶一路”沿線(xiàn)國家應用，整理我國金融標準化最佳實(shí)踐，為“一帶一路”沿線(xiàn)國家提供參考，提供面向“一帶一路”沿線(xiàn)國家的金融領(lǐng)域標準宣貫、培訓、咨詢(xún)等服務(wù)。
四是大興調查研究之風(fēng)。當前，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等融合技術(shù)的發(fā)展模糊了傳統意義上物理、數字與生物技術(shù)領(lǐng)域的邊界，標準角色不可或缺。作為第四次工業(yè)革命的重要組成和應用場(chǎng)景，金融科技已經(jīng)給金融產(chǎn)品、金融市場(chǎng)、金融機構和金融監管帶來(lái)了極大的影響，急需金融標準發(fā)揮作用。金融標準源自金融業(yè)實(shí)踐，希望政、產(chǎn)、學(xué)、研各方圍繞金融標準化的重點(diǎn)、難點(diǎn)及熱點(diǎn)領(lǐng)域，深化調查研究，為金融標準化發(fā)展提供理論和實(shí)踐支持。
五是夯實(shí)金融標準化基礎。進(jìn)一步優(yōu)化各分技術(shù)委員會(huì )和專(zhuān)項工作組布局，在綠色金融、IT基礎設施建設、金融大數據等領(lǐng)域加強專(zhuān)項工作組建設。培養壯大金融標準化人才隊伍，完善金融標準化信息共享和協(xié)同工作平臺，強化金融標準化基礎能力建設。
最后，希望金融標準化相關(guān)各方牢記歷史使命，強化責任擔當，加快落實(shí)金融業(yè)標準化“十三五”規劃任務(wù)，齊心協(xié)力共同推動(dòng)我國金融標準化工作再上新臺階。
注：文章轉自成方三十二公眾號
